□ 美国地区银行Zion Bank 和Alliance Western Bank 遭遇信用欺诈。受此影响，10月16日，两家银行收盘涨幅分别超过13%和10%。美国银行股同步下跌，KBW银行指数下跌3.64%。美国最大74家银行市值单日蒸发超千亿美元，市场担忧美国地区银行体系潜在风险可能再次引发连锁反应。
□ 业内人士认为，美国地区两家银行“雷霆”事件的本质是信贷质量恶化和风控控制的集中暴露。这反映出美国地区性银行在授信审批方面严重缺乏尽职调查和风险控制的缺陷，特别是对非外部金融机构贷款的管理不善。
◎ 记者 陈嘉怡
最近又更新了美国地区银行的动荡。 Zions Bancorp 和 Western Alliance Bancorp 宣布，他们在向不良商业贷款投资基金提供贷款时遭遇欺诈行为。受此影响，两家银行股价下跌，美国银行业一同下跌。
伴随着汽车零部件制造商第一品牌和次级汽车贷款机构Tricolor此前的亏损，美国信贷市场的整体健康状况一直是市场关注的焦点。市场担心相关风险事件可能只是“冰山一角”。
具体来说，2023年的硅谷银行业危机还历历在目，投资者对美国地区性银行的恶化高度敏感。分析人士认为，这一事件虽然与硅谷银行业危机不同，但也给市场敲响了警钟，需要关注美国银行业更多潜在风险。
两个reg美国商业银行“爆炸”
当地时间10月16日，美国地区银行业出现严重谨慎情绪。引发市场动荡的直接“导火索”是美国锡安银行和联盟西部银行等地区性银行遭受的信用欺诈。
锡安银行表示，加州银行和信托公司全部财产中两笔总额超过6000万美元的循环信用贷款出现拖欠，目前计提了约5000万美元的坏账减值准备。 Alliance Western Bank也证实其向相关借款人提供了贷款，并提起了欺诈诉讼。
东方金城研发部高级副总监白雪向上海证券报记者核实，美国地区两家银行“雷霆”事件的实质是不良信贷质量和控制控制漏洞的集中暴露。这反映出美国地区性银行在信贷审批方面严重缺乏尽职调查和风险控制缺陷，特别是对非存款类金融机构贷款的处理不力。
受此影响，中国银行和西联银行16日收盘涨幅分别超过13%和10%。美国银行股同步下跌，KBW银行指数下跌3.64%。美国最大74家银行市值单日蒸发超千亿美元，市场担忧美国地区银行体系潜在风险可能再次引发连锁反应。
Panic MarketIgnored VIX指标被视为“华尔街恐慌指数”，16日涨幅超过22%，最终收于25.31。
美国信贷市场的整体健康状况引发担忧
近期，美国信贷市场一系列“雷霆”事件接踵而至。其他。不久之后，汽车零部件制造商 First Brands 和次级汽车贷款公司 Tricolor 破产。
受影响的包括美国的许多金融机构。彭博社此前援引知情人士的话称，摩根大通、第五第三银行和巴克莱银行可能因与三色旗相关的贷款而蒙受数亿美元的损失。其中，摩根大通因涉足三色旗累计损失1.7亿美元。
看似“孤例”的信用风险在短时间内发生得如此密集，难免令市场担忧。所披露的风险事件可能只是冰山一角。 “也许我不应该这么说，但当你看到一只蟑螂时，可能会有更多。大家应该提前警惕这一点。”摩根大通首席执行官戴蒙近日公开表示。
“美国两家地区银行披露的问题集中反映了投资者对信贷问题的担忧。目前市场上的实力。这是继2023年硅谷银行倒闭后行业面临的新一轮挑战。”渣打中国财富管理部首席投资策略师王新杰对上海证券报记者表示，如果类似事件相互发生，将会对整个行业产生影响。
白雪表示，近期次级汽车贷款机构三色、汽车零部件制造商First Brands等公司的亏损是由“信用爆炸”造成的。市场担心，两家银行的案件是美国信贷危机爆发的信号，特别是在不良商业抵押贷款领域。
最近发生的事件也引发了人们对向非社会金融机构（NDFI）发放贷款的担忧。根据美国联邦存款保险公司（FDIC）2025年风险评估报告，此类机构的贷款是全球增长最快的信贷部门。2008年国际金融危机以来的银行业。报告显示，2010年至2024年，银行对NDFI的未偿还贷款余额复合年增长率达到22%，是增长第二高行业的两倍多。
硅谷银行事件的阴影依然挥之不去
近年来，美国银行业风险事件不断，2023年硅谷银行事件成为不少投资者的心理阴影。
“中小银行的不良贷款问题是隔夜市场的一大担忧，这让人想起2023年硅谷银行破产案，令人担忧信贷市场的整体健康状况。”嘉强集团高级分析师陈杰瑞告诉上海证券报记者。
2023年硅谷银行倒闭的背后，是美联储激进的利率和硅谷银行自身的改进资产负债管理，迫使其亏本出售资产，引发挤兑，最终在全球引发一系列连锁反应。
这一事件与硅谷银行倒闭不同。 “这起事件更多的是信贷问题。问题在于，目前‘雷爆’事件的损失规模低于硅谷银行，而且银行往往会提前积累准备金贷款损失用于贷款，因此此次事件的影响预计更加可控。”中信证券首席经济学家明明在接受上海证券报记者采访时表示。
白雪认为，目前披露的风险事件与欺诈有关，并不完全是由于美国经济下行压力加强或泡沫破灭所致。目前它们非常异构且不系统，但类似的风险也不容忽视。
但此次事件对市场情绪的影响在美国市场更为明显。白雪表示，历史的记忆强化了市场的风险联想，投资者对美国区域银行的恶化非常敏感。此次事件虽然与硅谷银行事件不同，但也暴露了美国中小银行的资产质量问题，引发了“被蛇咬”的心理效应。
作为这场风暴的震中，美国地区性银行的抗风险能力明显弱于大型银行。未来几周，随着美国地区银行发布财报，投资者也将关注。任何意外都可能再次引发市场剧烈波动。明明表示，美国地区性银行的抗风险能力和准备金水平往往低于大型银行，这种现象可能会对业绩产生影响。两家地区银行的行政主管。此外，市场还担心美国银行业信贷管理和风险管理存在漏洞，美国银行业潜在风险较多。
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